Molti dizionari indicano questi due termini come sinonimi, ma non lo sono.
Il RISARCIMENTO è un diritto che deriva da fatto illecito, mentre L’INDENNIZZO deriva da un rapporto contrattuale.
La differenza è grande perché il RISARCIMENTO deve pagare tutti i danni, anche quelli conseguenziali, mentre l’indennizzo copre solo le garanzie previste dal contratto.
Facciamo un esempio:
Maria è un’autista con polizza casko, mentre va al lavoro viene colpita dalla vettura di Carlo che non rispetta lo stop.
Fortunatamente non ci sono feriti, la macchina di Maria resta in officina 20 giorni per le riparazioni, e Maria ne noleggia una perché, tra l’andare al lavoro, portare i figli a scuola, fare la spesa, ed altro, non può fare a meno di avere un’auto.
Le spese per la riparazione della vettura sono di 10.000,00 euro, e la fattura del noleggio è di 700,00 euro.
Considerato che la polizza casko presenta uno scoperto del 10%, quali sono i diritti di Maria?
Maria ha diritto di INDENNIZZO di 9.000,00 euro da parte della propria assicurazione casko, cioè 10.000,00 costo di riparazione meno il 10% di scoperto (1.000,00) uguale 9.000,00.
Ed ha anche il diritto di RISARCIMENTO verso l’assicurazione di Carlo che deve coprire tutti i danni, cioè 10.000,00 per la riparazione + 700,00 per il noleggio = 10.700,00.
Attenzione: il danno complessivo di Maria è di 10.700,00 euro, e non può pretendere di sommare il diritto all’indennizzo con il diritto al risarcimento: se per comodità usa la polizza casko che pagherà 9.000,00 euro, avrà nei confronti di Carlo soltanto il diritto alla differenza: 10.700,00 – 9.000,00 = 1.700,00.
In breve:
Il risarcimento lo paga l’assicurazione del colpevole.
L’indennizzo lo paga la tua assicurazione, in base a ciò che hai scelto nel contratto.
✅ INDENNIZZO
- Chi paga? → La tua assicurazione
- Quando? → Quando hai un contratto (es. Kasko, infortuni, ecc.)
- Serve che ci sia un colpevole? → No, ti rimborsa anche se è colpa tua o se non si sa di chi è la colpa
- Cosa copre? → Solo quello che è scritto nel contratto
✅ RISARCIMENTO
- Chi paga? → L’assicurazione di chi ti ha causato il danno
- Quando? → Quando qualcuno ha torto (ha causato il danno)
- Serve che ci sia un colpevole? → Sì
- Cosa copre? → Tutti i danni (riparazione, spese extra, ecc.)
Indennizzo o risarcimento: questione di tempi e coperture
L’esempio di Maria mostra un altro aspetto molto importante:
- L’indennizzo è comodo e veloce: la tua assicurazione ti rimborsa rapidamente quanto previsto dal contratto (ad esempio, il 90% delle spese di riparazione nel caso di Maria con la polizza Kasko). Tuttavia, non copre le spese extra come il noleggio auto, se non espressamente previste nel contratto.
- Il risarcimento, invece, viene pagato dall’assicurazione del colpevole e deve coprire tutti i danni subiti: non solo la riparazione dell’auto, ma anche spese aggiuntive come il noleggio, il mancato guadagno, ecc. Inoltre, non ha franchigie o scoperti: il danno va rimborsato per intero.
Per questo, spesso si sceglie di utilizzare l’indennizzo per ottenere subito un rimborso parziale e poi richiedere il risarcimento della differenza alla compagnia assicurativa del colpevole.
Nell’esempio, Maria ha ricevuto:
- 9.000 € dalla sua assicurazione (indennizzo)
- 1.700 € dalla compagnia di Carlo (risarcimento della differenza: 10.700 € – 9.000 €)
Attenzione: non è possibile sommare indennizzo e risarcimento per incassare due volte lo stesso danno. Si può ottenere solo la copertura reale del danno subito.
Tag: indennizzo e risarcimento, differenza tra indennizzo e risarcimento
